แล้ว FA จะช่วยอะไรให้กับลูกค้าในการเกษียณยุคใหม่ได้บ้าง

คำตอบคือ มีเยอะเท่าที่จินตนาการเราจะนึกภาพออกเลย

เริ่มต้นจากพื้นฐาน

ที่ FA ช่วยลูกค้าเป็นพื้นฐานอยู่แล้ว เช่นการวางแผนการลงทุน ประกัน ภาษี การเกษียณ มรดก ซึ่งสิ่งเหล่านี้เราเรียกรวมๆว่า Comprehensive planning 

 

Holistic planning คำนี้เริ่มเป็นที่พูดถึงสักพักแล้วในวงการ 

Comprehensive planning หมายถึงครอบคลุมทุกมิติที่เกี่ยวกับเรื่องเงิน

ในขณะที่ Holistic planning  หมายถึงครอบคลุมในเรื่องอื่นๆของชีวิตด้วยแล้วเชื่อมโยงกลับมาที่เรื่องเงิน

ในประเทศสหรัฐซึ่งมีไอเดียและวิธีคิดเรื่องการเงินที่ไปไกลกว่าบ้านเรา เขาเริ่มมองเรื่องนี้มากขึ้น

ถ้าเรามองว่าการเงินส่วนบุคคล มองเฉพาะเรื่องเงิน นั่นแปลว่าขอบข่ายของเราก็จะอยู่ที่ การลงทุน การประกัน บัญชี ภาษี มรดก เท่านั้น

ในขณะที่ถ้ามองแบบ Holistic จะครอบคลุมไปเยอะกว่านั้นเลย ส่วนตัวเคยนั่งคุยกับที่ปรึกษาการเงินที่ทำงานที่สหรัฐ เขามองไปถึงเรื่องการจัดการกับสัตว์เลี้ยงของเค้าเลยในกรณีที่เจ้าของเสียชีวิตไปก่อน

อีกตัวอย่างหนึ่งคือการช่วยลูกค้าวางแผน  Exit planing ในกลุ่มเจ้าของกิจการ ซึ่งความเข้าใจของ FA อาจจะต้องเข้าใจไปถึงเรื่องตัวธุรกิจและวัฒนธรรมองค์กรของบริษัทลูกค้าเลย 

ความจริงจะว่าไปบ้านเราก็มีกิจกรรมเหล่านี้อยู่แล้ว ตัวอย่างหนึ่งที่ใกล้เคียงสอดคล้องกับวัฒนธรรมบ้านเราก็คือสายมู ดูฮวงจุ้ย พาไปไหว้พระ ทะเบียนรถ เบอร์มงคล ถ้าฝรั่งได้ฟังเรื่องนี้ก็คงรู้สึกทึ่งไม่น้อย

เรื่องเทคโนโลยี ยังไงก็จำเป็นต้องรู้

 FA สามารถช่วยลูกค้าระวังภัยที่มากับเทคโนโลยีปัจจุบันได้

หรือใช้เทคโนโลยีมาช่วยเพิ่มความโปร่งใสในการทำธุรกรรมต่างๆได้ 

เคลมประกันไปถึงไหนแล้วเดี๋ยวนี้มีระบบสามารถเช็คได้ละเอียดมากขึ้น

ประวัติการซื้อกองทุน สับเปลี่ยนกองทุน ในระบบมีข้อมูลให้ครบถ้วน

แต่ในขณะเดียวกัน ก็จะต้องทราบข้อจำกัดของลูกค้าที่ดูแลอยู่ด้วย อย่างเช่นบางคนทำธุรกรรมผ่านมือถือได้แต่ว่าข้อจำกัดของการแสดงผลในมือถืออาจทำให้มองเห็นไม่ชัดหรือบางทีตัวโปรแกรมเขียนมาไม่ดีแสดงผลผ่านมือถือบางประเภทไม่ชัด

สุดท้ายสูงสุดกลับคืนสู่สามัญใช้กระดาษเหมือนเดิม…ฮา

Retirement Job งานใหม่วัยเกษียณ 

เหมือนอย่างที่เราเคยได้คุยกันเมื่อคราวที่แล้วว่าชีวิตเกษียณของใครบางคน ไม่ได้หมายถึงการหยุดทำงาน แต่หมายถึงการเปิดเส้นทางชีวิตใหม่ๆ และเมื่อลูกค้ายังมีงานและรายได้เข้ามาอยู่ นั่นแปลว่าการวางแผนในบางเรื่องอาจจะไม่เหมือนกับการวางแผนในวัยเกษียณแบบเดิม

อย่างเช่นความเสี่ยง บางเรื่องที่ยังมีอยู่จากการทำงาน

หรือการบริหารพอร์ตการลงทุนที่สามารถรับความเสี่ยงได้มากขึ้น

Friend for life เพื่อนกันตลอดชีวิต

รูปแบบความสัมพันธ์ที่ FA มีต่อลูกค้าไม่ได้เป็นแค่เรื่องหน้างานเท่านั้น แต่เป็นเรื่องความเข้าใจในชีวิตของลูกค้าด้วย ดังนั้นจึงไม่แปลกว่าหาก FA สักคนนึงจะต้องทำงานร่วมกับลูกค้า นั่นแปลว่าความสัมพันธ์นี้อาจเป็นมากกว่าการทำงาน

บางทีอาจจะต้องโทรศัพท์คุยกันในวันหยุด ช่วยเหลือกันนอกเวลาทำงาน

สิ่งนี้ต่างจากประสบการณ์ในการโทรหาคอลเซ็นเตอร์ หรือติดต่อที่เคาท์เตอร์แน่นอน 

FA อาจจะต้องมองยาวไปเลยว่าจะสามารถดูแลในเรื่องงาน และเรื่องส่วนตัวของลูกค้าคนนั้นได้หรือไม่ คือมองเป็นเหมือนกับการคบกันเป็นเพื่อนระยะยาวไปเลย